Jak wybrać korzystny kredyt samochodowy?

Klient indywidualny
2020-08-05

Planujesz zakup samochodu, ale nie dysponujesz dostateczną ilością gotówki na ten cel? Odpowiednio dobrany kredyt samochodowy pozwoli Ci zrealizować Twój zamiar bez jednoczesnego nadmiernego obciążenia budżetu. Jak wybrać korzystny kredyt na samochód?

Krok 1: wybór auta

Skoro chcesz kupić samochód, z pewnością masz określone wymogi wobec pojazdu. Poszukując korzystnej oferty kredytu, w pierwszej kolejności warto zastanowić się, jaki samochód Cię interesuje. Przede wszystkim należy określić:

rynek, na którym chcesz kupić samochód – czy interesuje Cię wyłącznie nowy model auta, czy bierzesz pod uwagę również samochody używane,
rodzaj nadwozia – jakiego wariantu samochodu potrzebujesz: hatchback, sedan, mini van itp.,
potencjalne marki – z pewnością jest kilka marek samochodów, które bierzesz pod uwagę (np. Volkswagen, SEAT czy Porsche),
przeznaczenie samochodu – to, czy chcesz wykorzystywać samochód wyłącznie do celów prywatnych, czy potrzebujesz auta do firmy, ma wpływ na ofertę kredytu samochodowego.

Wybranie konkretnej marki, modelu samochodu oraz rynku zakupu – pierwotny lub wtórny – pozwoli Ci określić, jakiej kwoty potrzebujesz. Znając cenę pojazdu i wysokość budżetu, którym dysponujesz, będziesz w stanie wskazać interesującą Cię kwotę kredytowania. Jeśli interesuje Cię kilka samochodów, warto porównać kalkulacje kredytu dla kilku modeli.

Krok 2: przedmiot finansowania i przyszłość samochodu

W zależności od wybranego wariantu kredytu samochodowego przedmiotem finansowania może być całkowity koszt wybranego samochodu (klasyczny kredyt samochodowy) lub prognozowana utrata wartości auta (nowoczesny kredyt samochodowy). W przypadku spłaty całkowitej jego wartości pojazd staje się Twoją własnością. Kiedy spłacasz jedynie prognozowaną utratę wartości samochodu, decyzję o jego przyszłości podejmujesz dopiero po zakończeniu finansowania. Wybierając kredyt nowoczesny, masz trzy opcje do wyboru:

możesz zatrzymać auto na własność i jednorazowo spłacić jego końcową wartość,
możesz zatrzymać auto na własność, a jego wartość końcową spłacać w systemie ratalnym,
możesz zwrócić samochód do dealera, który odkupi go po ustalonej w umowie rynkowej wartości końcowej (wartości rezydualnej).

Nowoczesny wariant finansowania gwarantuje swobodę decydowania o samochodzie po zakończeniu umowy kredytowania. Jako kredytobiorca i użytkownik samochodu nie musisz dalej korzystać z auta po spłacie zobowiązania. Gwarancja odkupu przez dealera po wartości rezydualnej daje możliwość wyboru kolejnego, nowego samochodu.

Krok 3: okres finansowania

Kiedy już wiesz, jakiej kwoty potrzebujesz na sfinansowanie zakupu samochodu, zastanów się nad swoimi oczekiwaniami wobec przyszłego kredytu. Kluczową kwestią jest jego okres. Atutem kredytu samochodowego jest możliwość dostosowania jego trwania do indywidualnych potrzeb kredytobiorcy. Gdy dysponujesz odpowiednimi środkami na spłatę, możesz wybrać wariant na okres od 1 do 3 lat. W przypadku większych zobowiązań możesz skorzystać z dłuższego wariantu (od 4 do 5 lat). Oczywiście okres kredytowania powiązany jest bezpośrednio z wariantami finansowania:

klasyczny wariant kredytu samochodowego – od 1 do 5 lat,
nowoczesny kredyt samochodowy – od 2 do 4 lat.

Okres kredytowania przekłada się na wysokość miesięcznej raty kredytu. Im dłuższy okres spłaty, tym niższa rata kredytu.

Krok 4: poziom wkładu własnego

Kiedy rozważa się skorzystanie z kredytu samochodowego, powinno się liczyć z koniecznością uiszczenia wkładu własnego. Jego wysokość zależy od wybranego wariantu kredytu, ale też od Twojej sytuacji finansowej. Volkswagen Financial Services Polska, którego wyróżnikiem jest nie tylko wieloletnie doświadczenie w branży finansowo-motoryzacyjnej, ale również indywidualne podejście do klienta, dopasowuje poziom wkładu własnego do konkretnych parametrów kredytu oraz oczekiwań klienta. W kredycie klasycznym poziom wkładu własnego wynosi od 30% do 50%. W nowoczesnym kredycie samochodowym górny limit wkładu własnego wynosi 35%. Jednak w tym przypadku istnieje możliwość obniżenia jego poziomu do 0%, co nie wymaga od kredytobiorcy angażowania środków własnych.

Wkład własny a wysokość rat kredytu Chociaż brak konieczności uiszczania wkładu własnego może być dobrym rozwiązaniem dla niektórych klientów, warto rozważyć wpłatę własnych środków na rzecz kredytu. Wysokość wkładu własnego ma bezpośrednie przełożenie na wysokość miesięcznej raty kredytu. Im wyższy wkład własny, tym niższe raty kredytu. Warto o tym pamiętać podczas kalkulacji kosztów kredytu samochodowego. Jednorazowa wpłata wkładu własnego na odpowiednim poziomie może obniżyć obciążenie budżetu w okresie kredytowania.

Wpływ poziomu wkładu własnego na wysokość raty kredytu sprawdzisz w kalkulatorze kredytu samochodowego.

Krok 5: elementy składowe raty kredytu

Oczywiste jest, że kredyt samochodowy wiąże się z dodatkowymi kosztami. Ich wysokość zależna jest od wariantu oraz okresu finansowania. O ile w klasycznym wariancie kredytu samochodowego cały koszt samochodu rozłożony jest na wkład własny oraz raty miesięczne z oprocentowaniem, to w nowoczesnym modelu finansowania poszczególne parametry kredytu mają bezpośredni wpływ na wysokość miesięcznej raty. Jej poziom zależy od:

modelu samochodu i jego wartości początkowej,
okresu umowy kredytowej,
deklarowanego całkowitego przebiegu kilometrów
poziomu wkładu własnego.

Każdy z wyżej wymienionych parametrów pozwala dostosować wysokość miesięcznej raty do Twoich realnych możliwości jako kredytobiorcy. Czasem wystarczy wydłużenie okresu umowy czy zwiększenie poziomu wkładu własnego, aby rata kredytu była dla Ciebie przystępna.

Krok 6: tylko wiarygodny kredytodawca

Kiedy szukasz korzystnego kredytu na samochód, powinieneś również zwrócić uwagę na wiarygodność podmiotu udzielającego finansowania. Tym bardziej że obecnie najkorzystniejsze kredyty samochodowe na rynku oferują nie banki, a prywatne instytucje finansowe. Jedną z nich jest Volkswagen Financial Services Polska, która oprócz wieloletniego doświadczenia na rynku motoryzacyjnym i finansowym, gwarantuje również nowoczesne, a zarazem indywidualne podejście do Twoich potrzeb. Wybierając usługi tej firmy, masz gwarancję najwyższej jakości usług, a także wsparcie doświadczonych doradców.

Najnowsze artykuły

Firma Klient indywidualny

Kradzież samochodu w leasingu – jakie są konsekwencje?

Leasing to już od wielu lat jedna z popularnych metod finansowania zakupu auta dla firmy. Od niedawna oprócz oferty skierowanej do przedsiębiorstw dostępny jest także leasing dla klientów indywidualnych, czyli konsumencki. I choć te dwie grupy …

2020-11-24

Klient indywidualny

Kredyt na samochód dla młodych – a może leasing?

Zakup własnego auta często postrzegany jest jako ważny krok w dorosłe życie. Dla wielu młodych osób posiadanie samochodu okazuje się wręcz koniecznością ze względu na dojazdy do pracy czy na uczelnię. Także komfort życia rodzinnego …

2020-11-19

Klient indywidualny

Kredyt na samochód – jakie auto do 100 tys. wybrać?

Klienci, którzy chcą nabyć nowe auto prosto z salonu, często decydują się na finansowanie zakupu kredytem samochodowym. Przystępne warunki, możliwość rozłożenia spłaty na dłuższy okres i wyboru produktu, w którym wkład własny zaczyna się już od 0% …

2020-11-05

Wszystkie artykuły

Oblicz ratę